勞保一次領比較好？多繳還不一定多領！這「1動作」退休金多拿154萬
為了保障勞工退休後的生活，政府提供了三種社會保險制度，包括勞工保險（勞保）老年給付、國民年金保險（國保）老年年金，以及勞工退休金（新制）。在這之中，勞保的請領人數最多，2024年就有高達187萬人申請，然而，勞保給付的方式分為「一次領」與「月領」，究竟該如何選擇，才能讓自己的退休金最大化？
有些人認為，一次領的風險較高，因為人性使然，很可能在短時間內就把錢花光，到老年反而陷入財務困境；但也有人主張，若有良好的理財規劃，一次領能提供更多彈性，甚至可能獲得比月領更高的報酬。因此，專家提醒，無論選擇哪種方式，都必須考量請領年齡、投保薪資、機會成本、財務管理能力以及自身的預期壽命，才能做出對自己最有利的決定。
勞保一次領又可分為**「老年一次金」和「一次請領老年給付」。其中，「老年一次金」的請領資格是年滿60歲**，但保險年資未滿15年，並已辦理離職退保，這類勞工只能選擇一次領，無法改為月領退休金。其計算方式為「平均月投保薪資 × 給付月數」，每年年資可獲得一個月的給付，未滿一年則按比例計算。若以目前最高的投保薪資45,800元來看，年資最多14年11個月，換算後最高可領68.3萬元。
至於「一次請領老年給付」，則適用於2009年勞保年金制度上路前就已累積保險年資的勞工，這類人可以選擇一次領或月領。其給付金額的計算較為複雜，年資15年以內，每年可獲得1個基數，超過15年，每年則計入2個基數，但60歲以前的總計算上限為45個月，即便超過30年年資，額度仍不會再增加。而60歲以後的年資最多可計算5年，與60歲前的年資合併計算後，給付上限為50個月。換句話說，即便勞工的年資超過32.5年，額外的投保費用仍無法再換取更高的給付，最高只能領取「45,800元 × 50個月 = 229萬元」。
然而，若選擇按月領年金，情況可能會有所不同。例如，一名年資30年、最高投保薪資45,800元的勞工，若選擇月領，每月可領21,297元，如果從65歲退休開始領取，一直到平均壽命80歲，總計可領取的金額將高達383萬元，比一次領的最高上限229萬元多出154萬元。從這個角度來看，月領的總額更可觀，對於壽命較長的勞工來說，無疑是更划算的選擇。
因此，在做出決定前，勞工應先評估自己的健康狀況、壽命預期、財務管理能力以及未來的經濟需求。如果對於投資理財有信心，或是有短期內大筆資金的需求，一次領可能提供更大的彈性空間；但若擔心自己難以妥善管理資金，或是希望確保老年生活的穩定收入，那麼選擇月領，從長遠來看可能更有保障。無論哪種方式，關鍵在於提前規劃，並根據自身狀況做出最合適的選擇，才能真正讓退休金發揮最大效益。
